學理財

敝教育中心搞理財班，林本利博士看不過眼我吊兒郎當，捉我來上課。三個月下來，發現學理財如學做人。

林Sir問同學，想知甚麼。年輕的說，如何買樓；年長的問，儲多少錢才夠退休。

目標清晰，老師好辦。林Sir說，買樓的關鍵是：不要儲花剩的，只花儲剩的。

大學畢業生，首十年平均工資萬多二萬元，消費前，先儲起三成，連4%投資回報，三十出頭應有60至100萬積蓄，可以負擔一個小單位的首期。

上了車，拿來出租。他日結婚，賣了屋，拿升值賺回來的，付新房的首期，公一份婆一份，合住合供。

退休，更簡單。把估計退休後的每月開支乘以300，就是所需資產值。例如每月開支2萬，儲夠600萬，按每年投資回報約4%，一年就有24萬利息，剛好每月2萬。

錢會貶值，所以資產組合要有對沖通脹的元素，例如樓宇、股票、黃金。通脹時，靠它們保值。通縮了，花現金。那麼，不管壽命多長，長花長有。

每上一課，我就愈發明白，林Sir一直跑贏大市，靠的，其實不只理財智慧，而是紀律。學理論不難，堅持實踐，最難。林Sir少年老成，由掙第一塊錢起便鎖定目標，堅毅前行，輸不到哪裡。

態度，決定高度。技巧只是輔助，例如令你擅選投資組合，或者擁有不貪心的穩定回報。

我崇尚自由，賴皮卻樂天，比較同意林Sir的另一翻分享：財富是祝福，不是咒詛。如果理財搞到失眠，就不理算了。萬大事，都不要跳樓，股災最多一、兩年，捱得過又是一條好漢。財富是相對的，一個大浪捲過來，窮人輸很少，有錢人輸得最多，我們跟李嘉誠，又拉近了一點距離。做人，不必太悲觀。

林Sir，這方面，我深得你真傳，算不算滿師下山了？